24歳フリーターが借金180万円になるまで。なぜ?→自動リボのからくり。

一人語り

洋書の読み方をnoteにまとめました!

どうもフロッキーです。

この記事では僕が24歳にして消費者金融やクレジットカードで借金が膨れ上がる様子を書きたいと思います。ただ長くなったので140万まで書きます。

「借金なんてできないよ」

という方、借金持ちの気持ち、行動が分かると思います!笑

借金0→80万

①2015年~2018年10月 浪人後大学入学。2年時から一人暮らし開始。2018年6月大学中退。

 

僕の借金生活は浪人時代19歳から始まります。

当時はブックオフでバイトしながら、大学入試出願料や武田塾代を稼いでいました。

クレジットカードは便利そうなのですぐ作りました。すでにアルバイトしていたのでREXカード、楽天カードが秒で作れました。

ブックオフのバイトってどうなの?7か月働いてみた。休日忙しいけどオタク多くて面白い!

その時に必要になった参考書やカフェ代、書籍代でクレジット生活がスタートしました。

ただこの当時は実家住だったので借金は0。月の支払いは一括ですべて払っていました。今考えると優等生ですね(笑)

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その後、何とか東洋大学にセンター受験でひっかかり大学生活がスタート。

大学1年の時は、ブックオフから品出しのバイトにチェンジ。

ブログ用の費用や本、大学までの交通費1万、カフェ代に使っていました。ゆうて月3万ぐらい。

金銭面で実家は最強です。こんな感じでほしい本をガンガン買っても生活できる環境に慣れ始めます。

 

大学2年生になるタイミングで1人暮らしを開始。兄が社会人になるタイミングでいらない家電などをもらいました。

実家って金銭的にはメリット大ですが、ストレスは高く自由度はかなり低いですからね。

実家はストレスが溜まるし、人をダメにする理由。

実家で貯金していたので、前家賃、ガス開始料金など計16万ほどを支払い一人暮らしスタート!家賃32,000円の格安アパートです。親から月2万円の援助がありました。

月の生活費は9~10万円、多くて16万ぐらいでした。

食費3万、ipadを4万、恋愛の情報商材を3万、書籍を毎月2~4万円ぐらい爆買いしてました。

月の収入は別店舗のスーパーの品出しで5,6万、ブログで8,000円、仕送り2万、奨学金の余り8,000円、計86,000~96,000円。

クレジットの支払いは基本一括、高額なものは分割で買ってるようですね。記録によるとちびちび借金が増えてます。毎月1,2万クレジット支払い残高が増えてます。

よく覚えてないんですが、いつかのタイミングで一括払いから自動リボになってたようです。クレジットの利用可能額をどんどん使っていたのだろうと思います。

クレジットはここが怖いですね。なぜ借金があるのか考えても分からないんですよね。増えるのは簡単だけど、減るのはすごく遅い。

 

そんなこんなで2015年3月から2018年10月までの3年7か月で借金が70万ぐらいあったはずです。

当時は借金なんてあると思っていません。

クレジットカードの利用枠は自分の財布だと思っています。

月々の自動リボの支払いは変わらず月2万とかで、利用可能額が30万とかあると

「毎月の支払い変わらないし、5万のipad買っちゃうか〜」

みたいな発想になります。この5万が返す時には利子付きで6万とかになることも知らずに…

借金70万

②2018年10~11月 ラーメン屋立ち上げのため鬼のように働く

ここでは借金が10万ぐらい減ってますね!

それもそのはずで、この1か月は実家に戻り、大都会の駅近くのお店の立ち上げを手伝ってました。

内装の段階から手伝い、お店がオープンしてもホールスタッフとしてほぼ連続で働き続けました。

その時の詳細はこちら。

新規ラーメン屋の立ち上げを2か月手伝った話。大都会、家賃100万。

 

実家とお店の往復の生活。途中からお店の上が父の事務所だったのでそこで寝泊まりしました。

実家にいたときは、支出0、事務所に寝泊まりしたときは夜ご飯ぐらい、毎日の温泉代ですね。その他合わせても5万ぐらいの支出だったと思います。

初めての給料は15万もらいました。時給に換算すると400円ぐらいだったような・・・

この15万円をもって夜逃げしました。その居候先は品出しの時に仲良ししていたレジの子のアパートでした。

【実体験】異性の家に居候ってどうなの?男が4ヶ月居候した。

夜逃げの話も別に書きたいと思います。

借金70→100万

③2018年11月~2019年1月 ラーメン屋から夜逃げ、異性のアパートに居候。のち追い出されて一人暮らしスタート

 

さてラーメン屋から逃げ出して、前と同じ品出しのバイトに戻りました。

その時は、実家に帰れないので異性の子のアパートに泊めてもらってました。

ただずっと居候しているわけにもいかないので、一人暮らしの資金作りのため、アマゾンの倉庫にアルバイトに行きました。

朝アマゾンにいって、夜品出しみたいな生活を続けて13~15万くらい稼ぎました。

【評判】川越のアマゾン倉庫で2か月バイトした!割ときついしルールガチガチの実情。

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でもそこで今の彼女に出会ってしまうんですね。

10人中9人が「お前は最低だ」と思うでしょうが、僕は居候させてくれてる子ではなくて今の彼女を選びました。

そこからアマゾン終わりに二人で大戸屋やレストランで食事をしました。すべて僕がおごりました。

そんなことをしていたらデート代に3カ月で17万使いました(笑)

それ以外にもダーツに通いまくり月1万、書籍4万、飲み会15,000円とまったく貯金できてません。

居候している子にばれて険悪な関係になりました。

最初は無料で良いと言ってましたが、最後はきっちり金も置いていけ!ということだったので家賃6万を今の彼女に借りて急遽新しい物件を探すことになりました。

今月末には出て行って!という感じだったので・・・。まあ僕が悪いですね。

 

ただ今の彼女の実家も結構問題があって、「一人暮らしするなら私も連れて行ってよ~」と言われて、二人暮らしできる物件を探しました。

一応6万の物件に内覧に行きましたが審査に落ちました。

僕が月15万、当時の彼女はアマゾンをやめてしまって無職だったからだそう。二人ともバイトしていたら受かってたようです。

結局僕だけが一人暮らしすることになり、家賃44,300円のところにしました。

前家賃等20万円の初期費用は彼女と兄に借りて、その後の家電やベットを一式そろえるのに10万ぐらいかかりました。

この10万は楽天カードの分割払いで払おうと思っていたのですが、なんと利用枠が残っておらず翌月一括で払うことに!

注文してから気づくポンコツさ。

親などに相談はしましたが、さすがに10万はないということで、だれからも借りられず、一番ピンチでした。

自慢ではないですが、今まで家賃、クレカの支払いを一度も遅らせたことがありません!

でも今回はさすがにやばいということで、消費者金融に申し込みました。

1件目はプロミス。

当時、高時給バイトにしようと思って3年ぐらい続けていたスーパーの品出しをやめて、日雇いバイトとして申請しました。

プロミスから電話がかかってきて、審査5分で「残念ですが・・・」と落とされてしまいました。

日雇いバイトでは信用がないようです。やめて3日後とかだったんですが、すかさず前のバイト先に電話して

「もうちょっと働かせてください(笑)」と。

それでもう一度品出しバイトに復活してから次はアコムに連絡しました。

アコムは超審査がゆるくて、「今の収入から支出を抜いていくら残りますか?」と質問されるだけでした。僕は大きく見積もって9万のこりますと言っておきました(笑)

それで無事30万の借金が出来ました。

プロミスは落ちてアコムの審査に受かった話。アコムのほうがゆるくておすすめ。

借金100→借金140万円

④2019年1月~2020年7月 家賃443,00のところで一人暮らしを続けたが借金が増え続ける。

 

ただここからはどんどん借金が膨れ上がっていきます。

普通に暮らすだけでも食費と生活費で85,000円はかかります。それから書籍、デート、交通費など月14万はかかってました。

ただ品出しバイトの居心地は良くて月9万ぐらいしか稼げないのに一人ぐらいを初めて4か月ぐらいは続けました。

まず一人暮らしを始めてすぐに持っているクレジットカードすべてを自動リボ払いに登録しました。

こうすれば月に3万つかっても、その月に支払いのは5,000円などが可能でした。

持っていたカードは

    • REX
    • 楽天カード
    • エポスカード
    • アマゾンカード
    • セブンカード
    • アコム

そうすると月3万ぐらいのマイナスがどんどん積み重なっていきましたが、自動リボのおかげで「あれ?意外と生活できてるぞ?」と錯覚します。

その3万はどんどんクレジットの利用可能枠が減っています。例えばですが

REXの総利用可能額が20万で2020/1月で10万使ってるとします。残り利用可能額は10万ですね。

これを毎月自動リボで5,000円払いながら3万ずつ使っていくとマイナスは2.5万円ですね。そうすると

2月 残り利用可能額は7.5万

3月 残り利用可能額は5万

4月 残り利用可能額は2.5万

5月残り利用可能額は0万

となりますよね。そうすると使えないけど毎月5,000円払わないといけない逆マネーマシーンが出来上がります。

こんな感じで、REXが使えなくなったらエポスカード、2.3カ月たったらREXをちょっと使ったりと、自転車操業をひたすらやってました。

その間「彼女と同棲するためにプログラマーにでもなるか~」と1カ月でアマゾンカードの利用枠10万円をすべてプログラミング教材で使い果たしたりしました。

プログラマーに慣れれば10万ぐらいはすぐ完済できるだろうと甘い見通しでした。

 

この間月14万~20万ぐらい使いながら収入は10万ちょっとでした。それを1~4月の4か月間続けてます。5月からはアルバイトをユニクロ夜勤に変えます。

ユニクロ夜勤倉庫の派遣ってどうなの?5か月働いてみた。ゆるくておすすめ。

とはいえ、時はすでもトータル140万ぐらいの借金がありました。

まとめ

少し長くなってたのでここまでにします。反響があれば140から200万までの現在の状況まで書きたいと思います。

 

 

 

 

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